|
| Home | Contact us |
Инвестиции в Universal Life Insurance
Какие же инвестиционные инструменты вам доступны, когда вы вкладываете деньги в эту страховку? Как правило, вы можете выбрать комбинацию из следующих опций:
The Daily Interest Account похож на обычный сберегательный счет (savings account) в различных финансовых институтах. Деньги, которые вы положите на этот счет, будут зарабатывать процентные доход, который рассчитывается по формуле сложных процентов ежедневно. Страховая компания время от времени может менять процентную ставку.
Guaranteed Deposit Account – это счет, на который вы инвестируете деньги на заданный срок. В зависимости о компании вы можете инвестировать на 1, 3, 5, 10, 15 и 20 лет. Процентная ставка гарантировано не изменяется в течение каждого срока. По истечении срока депозита сумма на счете будет реинвестирована по ставке, которая будет определена на этот момент страховой компанией для данного срока, если от вас не будет иного письменного распоряжения. Депозит, размещенный на счете, за минусом различных вычетов зарабатывает процентный доход, который рассчитывается по формуле сложных процентов. Страховая компания может потребовать минимальный депозит, чтобы открыть этот счет.
Linked Interest Options дает вам возможность получать доход, который рассчитывается на основе движения выбранного вами Индекса или доходности финансовых инструментов, которые страховая компания предлагает вам на выбор. Вы не покупаете этот финансовый инструмент (например, units of the mutual fund); вы депонируете деньги в страховой компании. При этом доход (или убыток), который будет начислен на ваш счет (или выведен со счета), будет гарантированно соответствовать доходности этого инструмента или изменению выбранного вами Индекса.
Индекс – это временной ряд чисел (т.е. каждое число соответствует определенному моменту времени), при этом каждое число отражает комбинацию цен определенных ценных бумаг в заданный момент времени. Индекс может быть использован для измерения величины подъема или падения рыночных цен на рынках акций и облигаций. Например, TSE 300 Composite Index используется для измерения изменений рыночной стоимости портфеля из 300 акций, которыми торгуют на Toronto Stock Exchange (Биржа ценных бумаг). Этот индекс отражает рыночную стоимость акций и количество акций в обращении для компаний, включенных в индекс.
Страховые компании предлагают большое разнообразие Linked Interest Options, различающихся уровнем инвестиционного риска. Вы можете “привязать” доход, начисляемый на ваш инвестиционный счет, к:
Кроме этого, вы можете отслеживать доходность mutual fund (паевого фонда) или портфеля фондов (т.е. несколько фондов сразу). Этот портфель может быть составлен специально для вас, в зависимости от вашего отношения к риску, финансовых целей и предпочтений. На ваш инвестиционный счет будет начисляться доход (или списываться убыток) в зависимости от дохода (убытка), полученного этим фондом или портфелем фондов.
Так как рынок переменчив, стоимость ваших инвестиций в Linked Interest Options будет флуктуировать во времени в зависимости от рыночных условий. Если рассматривать долгосрочные инвестиции, то потенциально Linked Interest Options могут принести более высокий доход на ваши инвестиции. Однако этому выбору присущ довольно высокий инвестиционный риск. В отличие от инвестирования в Daily Interest account или Guaranteed Deposit Accounts с гарантированно положительными процентными ставками, рост стоимости инвестиций в Linked Interest Option не гарантирован.
Пример. Вы инвестировали $2,000 на ваш счет, который отслеживает NASDAQ 100 Price Index. Если цены на акции пошли вверх, и этот индекс увеличился от 1500 до 1545 (3% увеличение), то сумма на вашем счете увеличится на 3% до $2,060. С другой стороны, если индекс уменьшится от 1500 до 1455 (3% уменьшение) в случае падений цен на акции, то сумма на вашем счете уменьшится на 3% до $1940.
Многие страховые компании предлагают Investment Bonus (инвестиционный бонус), который вы можете заработать на ваши инвестиции дополнительно, если ваш полис будет в силе не менее определенного срока (например, более 4 лет).
|
